Как выбрать выгодный и надежный банковский вклад?

banka_240Очень часто друзья и читатели спрашивают у меня совет о том, как выбрать выгодный и надежный банковский вклад или депозит.

И я все время отвечаю им примерно одно и тоже, и поэтому сегодня решила написать об этом статью, чтобы больше не рассказывать одно и то же:)

Но для начала я расскажу немного о том, зачем вообще нужны банковские вклады и для чего их чаще всего используют.

Зачем нужны банковские вклады?

На мой взгляд их основная цель — сохранить ваши деньги от инфляции. Так как если ваши деньги будут лежать на текущем счете без процентов или под подушкой, то они будут обесцениваться, то есть терять свою покупательную способность со временем. Причем обесцениваться они будут на величину инфляции в вашей стране.

А размещение этих денег на банковских вкладах (депозитах) поможет сохранить их от инфляции, и если не полностью, то хотя бы частично.

Для каких целей подходят банковские вклады?

1. Для хранения финансовой подушки безопасности, или денежных запасов:) Я, например, храню на банковском депозите неприкосновенный запас денег минимум на 1 год. Подробнее о том, что такое подушка безопасности, и зачем она нужна, я уже писала в своей статье «А вас есть финансовая подушка безопасности»

2. Для накопления на какие-то крупные покупки или цели. Например, на отпуск, или машину:) То есть, например, если мне нужно накопить определенную сумму через 6 месяцев и на определенную покупку. Я открываю пополняемый депозит на 6 месяцев, и каждый месяц его пополняю, пока не накоплю нужну сумму. И по окончании срока вклада его полностью забираю вместе с процентами.

3. Для хранения денег на текущие расходы, у меня например открыт пополняемый счет, с которого я могу частично снимать деньги, не теряя проценты.

4. Для создания капитала, например, если вы хотите накопить крупную сумму денег, а потом жить на проценты с этой суммы. И при этом вы не готовы рисковать этими деньгами. То есть использовать другие более рискованные инструменты, и с более высокой потенциальной доходностью.

А теперь переходим к самому интересному, к выбору самого выгодного банковского вклада.

Но, прежде чем к нему перейти, ответьте для себя на вопрос, для чего вам нужен банковский вклад?

То есть какая у него цель, какую сумму вы бы хотели на нем разместить, на какой срок, хотели бы вы его пополнять, нужна ли вам возможность частичного снятия и как часто вы бы хотели получать проценты?

Ответили на эти вопросы? Отлично тогда переходим к выборы самого выгодного депозита!

Как именно выбрать самый выгодный банковский вклад?

Давайте пойдем по шагам и я расскажу, что обычно делаю я:

Шаг 1. Для этой цели я обычно захожу на сайт banki.ru

Шаг 2. Выбираю в форме поиска нужные мне параметры, то есть валюту вклада, сумму, срок вклада, нужна ли мне возможность его пополнять, и какой вариант начисления процентов мне нужен.

bank_vklad_240

Шаг 3. Если мне нужны еще какие-то параметры, например, возможность частичного снятия, то я выбираю «расширенный поиск», ставлю галочку «частичное снятие» и нажимаю кнопку «Найти»

Шаг 4. Из списка вкладов выбираю тот, у которого самый высокий процент по вкладу. При этом учитываю еще два важных факта:

обычно выбираю банки, про которые я как минимум что-то слышала,

удобство расположения филиалов банка.

Шаг 5. И обязательно проверяю входит ли этот банк в систему страхования вкладов!

Это можно посмотреть нажав на название выбранного банка в результатах поиска на сайте banki.ru

Про систему страхования вкладов в этой статье долго рассказывать не буду, но обещаю рассказать вам о ней в одной из следующих статей. Или если вам актуальная эта информация прямо сейчас, то внимательно изучите сайт: http://www.asv.org.ru/

И еще важный момент! Если сумма вашего вклада более 700 тысяч рублей, то более целесообразно хранить ее в нескольких банках, так как система страхования вкладов страхует только суммы до 700 тысяч  рублей.

Шаг 6. Внимательно изучаю условия выбранного в итоге вклада или нескольких. И если меня все устраивает, то звоню в банк, уточняю возникшие вопросы и время работы нужного филиала.

Шаг 7. Приезжаю в выбранный банк и открываю выбранный вклад:)

На этом процедура выбора выгодного и надежного вклада заканчивается.

Приятного и успешного вам выбора выгодного банковского вклада!

Если есть вопросы, то вы можете задать их в комментарии к этой статье. И я обязательно на них отвечу.

Также, пожалуйста, напишите в комментариях, используете ли вы банковские вклады, и если да, то для каких целей? А если пока не используете, то напишите для чего хотите использовать?

Успеха и удачи
Елена Грезина
Бизнес тренер
http://freedomway.ru

You can follow any responses to this entry through the RSS 2.0 feed.You can leave a response, or trackback from your own site.
14 Responses
  1. Иван says:

    Спасибо за статью. Я воспользовался вкладом «Время желаний» ББР Банка. Вход от 10 т.р., 11,11% годовых, капитализация каждые 6 месяцев и возможность пополнения. Лучше в своем городе просто не нашел

  2. Aleksandr says:

    Спасибо! Интересная статья

  3. Сердюк Виталий says:

    Спасибо большое за статью. Сам собираюсь в скором времени депозит в банке открыть. Часть данной информации поможет определиться с выбором.

  4. Айгуль says:

    Мы с мужем недавно вложили деньги в НББ, процент средний, подкупило то, что была акция «Осенний подарок» по которой нам банк вернул 3 % от суммы вклада, вложили 400 тыс, нам 12 тыс подарили!Мне кажется, маленький процент все равно лучше, чем дома деньги держать, так они совсем обесценятся.

  5. Денис says:

    У меня скоро родится ребенок.Хочу открыть на него счет.И пополнять вклад каждый месяц до совершеннолетия ребенка.Есть ли смысл в этом,не пропадут ли деньги.И какой вклад лучше выбрать.Слышал про какой то золото валютный вклад,говорят очень хороший.Подскажите пожалуйста.За ранее спасибо)))

  6. Игорь says:

    Елена, чем, кроме фиксированной процентной ставки и некоторых неудобвств, отличается пополняемый вклад от регулярного открытия нового вклада?

    Спасибо!

  7. Елена Грезина says:

    Кирилл, рада что вам понравилась статья! И спасибо большое за то, что показали на опечатку — исправила!

  8. Елена Грезина says:

    Виктор, спасибо за ваш комментарий!
    Скорее всего выбор банка для вас действительно пока не актуален:)
    Но я другой стороны уверена, что эта информация пригодиться вам в будущем, когда финансовое положение улучшиться.
    А вообще, когда речь идет о жизни от зарплаты до зарплаты, то первое, что я обычно рекомендую своим знакомым и клиентам — это начать откладывать 10% от доходов, чтобы начать формировать хоть какие-то запасы.
    Причем делать это в день получения зарплаты. И вы скорее всего заметите что прожить на 90% зарплаты, так же легко (или также сложно), как и на 100%

  9. Кирилл says:

    Елена, спасибо за интересный пост. Учту на будущее.

    Кстати, похоже у Вас опечатка в этом абзаце ;)

    «И еще важный момент! Если сумма вашего вклада более 700 тысяч рублей, то более целесообразно хранить ее в нескольких банках, так как система страхования вкладов страхует только суммы до 700 рублей.»

  10. PS Поэтому, госпожа ИНФЛЯЦИЯ мне не страшна.

  11. Я думаю, что для того, чтобы открыть банковский вклад, нужно иметь хотя бы 10 рублей. А чтобы ещё и пополнять его, нужно чтобы всё уже было и ничего не надо было приобретать (покупать). Что очень сложно, когда живёшь «от зарплаты до зарплаты». Так что, до выбора ли?

  12. Елена Грезина says:

    Ссылочку исправила! Спасибо!

  13. Елена Грезина says:

    Дима, спасибо за комментарий. Для того, чтобы использовать инструменты, про которые ты написал, нужны специальные знания. Люди, которые такими знаниями не обладают, скорее всего потеряют свои деньги.

    Что касается доверительного управления ДУ, особенно на Форексе, то здесь очень много мошенников, которые по сути строят финансовую пирамиду (то есть выплачивают деньги, за счет денег новых людей), а не инвестируют, и рано или поздно такие компании лопаются.

    Поэтому с ДУ нужно быть очень и очень осторожными. И сначала нужно научиться понимать, какие инвестиции законны, а какие нет.

  14. Банковские вклады не использую.

    Предпочитаю доверительные управления (ДУ), недвижимость, золото и т.д.

    Лен, проверь ссылку первого сайта — не работает

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>